保险业新挑战折射变革趋势

xinwen.mobi · 发表于 2025-9-2 20:32:35

《经济日报》的文章指出，保险业在业务规模稳健增长的同时，赔付金额增速显著高于保费规模增速，这一现象折射出保险业的新挑战与变革趋势。具体如下：赔付与保费增速“剪刀差”带来挑战：行业高速增长时期销售的长期保单逐步进入给付期，赔付支出相应抬升。同时，经济社会发展、医疗技术进步和疾病谱复杂化，放大了长寿风险和疾病风险，推高了医疗支出和赔付成本。这使得保险业的业务结构和商业模式面临升级重塑的挑战。发展重点转向深度挖掘已有客户：随着消费者对寿险产品基本功能的认识加深，保险行业的发展重点从拓宽触达面、挖掘新客户，转变为深度挖掘已有客户，为其补足保障缺口、满足财务规划和财富管理需求，进一步延长保险价值链。数据驱动型发展模式逐步形成：保险机构在各环节积累了海量数据，可依托大数据分析、人工智能等技术，深度挖掘数据价值，提升风险管理能力。例如，与医疗机构等实现数据互通，对理赔案件进行即时智能审核，实现医疗保险直赔甚至无感赔付。向“服务嵌入—生态协同”新范式演进：保险行业需要突破传统经营边界，将健康监测、疾病预防、就医服务等与保险产品深度融合，将保险服务无缝嵌入各类场景中，为客户提供一站式保障解决方案，实现“少生病、少意外、少理赔、低保费”的良性循环，从单一的风险保障提供者向综合型生态服务平台转型升级。此外，《中国保险杂志》的文章提到，寿险业务面临主力客群代际变迁、信息透明化、购买决策路径多元化等挑战，个险业务模式的“线下”和“人海”核心词效果逐渐减弱，银保业务也面临手续费高、产品结构单一等问题，需要树立正确价值理念，优化销售模式，加强精细化经营和管理。《中国银行保险报》的文章指出，财险业面临车险费改、传统商团业务需求低迷等挑战，人身险业存在产品供需错配、代理人结构与新兴客群不适配等问题，需强化“保险+服务+科技”新商业模式。

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